Чтобы развивать бизнес, в него надо много вкладывать – идеи, время, энергию, деньги... Но если силы раз за разом восстанавливаются, то финансы имеют свойство однажды заканчиваться. Обычно чтобы получить недостающие средства, предприниматели берут кредит в банке под залог своего имущества: квартиры, машины, земельного участка. Получить кредит без залога начинающим предпринимателям практически невозможно.

Однако если у вас нет крупного имущества, оформленного только на вас, или вы не хотите рисковать собственным домом, то есть еще один вариант – вы можете попробовать примерно оценить бизнес, его перспективы и риски, и в зависимости от результатов решить, не использовать ли его в качестве залога? Если дела идут не так плохо и ваша компания существует больше полугода, и у вас есть доказательства, что ваш бизнес приносит доход, вы можете попробовать подобрать кредитную программу, где залогом выступает само предприятие. Залоговым обеспечением могут быть как отдельные части бизнеса (товар, имущество, принадлежащее предприятию и т.д.), так и весь бизнес целиком, со всеми активами, движимым и недвижимым имуществом.

Если весь бизнес выступает в качестве залога, то можно рассчитывать на довольно крупную сумму, и чем солиднее ваш бизнес, тем больший кредит вам выдадут, ведь величина кредита напрямую зависит от рыночной стоимости бизнеса.

Преимущества и недостатки кредита под залог бизнеса

Преимущества

  • Если оценка бизнеса окажется достаточно высокой, то и кредит вам дадут гораздо больше, чем вы могли бы получить, заложив другое свое имущество - например, автомобиль.
  • Дополнительный бонус: еще на стадии выполнения профессиональной оценки бизнеса вам станет ясно, стоит ли игра свеч. У вас будет достаточно аргументов, чтобы решить, надо ли вам стараться и дальше развивать предприятие или лучше его продать, пока не поздно, и начать новое дело.  

Недостатки

  • Высокий риск и большая переплата. Банки, предлагающие программы кредитования под залог бизнеса, обычно предлагают высокую процентную ставку и небольшие сроки возврата кредита. Формально процентные ставки составляют от 10 % и выше, но в большинстве случаев превысят 15 % годовых. Чем новее предприятие, тем выше будет процентная ставка.
  • Если бизнес совсем новый, с вас могут потребовать оформить дополнительный залог: недвижимость, автомобиль и т.д.
  • Если вы не сможете выплатить кредит, то лишитесь своего бизнеса целиком.

Что нужно для оформления

Для того чтобы взять кредит под залог бизнеса вам необходимо будет оценить свой бизнес, и если он не застрахован, то вы будете обязаны его застраховать, а заодно и свою жизнь – на всякий случай.

Банк может предоставить своих специалистов для оценки бизнеса, или же вы можете обратиться к независимым оценщикам, аккредитованным банком. Опытный эксперт определит рыночную стоимость бизнеса, которая будет использована для определения стоимости кредита и страхования.

Оценка бизнеса – дело тонкое, учитываться будет не только материальные, но и нематериальные активы: репутация, известность, клиентская база, связи, существующий спрос на товары или услуги. Чтобы стоимость бизнеса не оказалась занижена, не забудьте собрать документацию на все оборудование, транспорт, хозяйственные постройки и т.д. 

Всё, что вы хотели знать об оценке бизнеса